Fehler beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Christian Müller | Versicherungsberater | Stand 03.12.2020

Vermeiden Sie die häufigsten Fehler beim Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung

1. Fehler: Das schnelle und vermeintliche Schnäppchen

Der schnelle Online Abschluss über ein Vergleichsportal hat zwei Tücken:

Und genau hier liegt die Falle: Kennen Sie das Kleingedruckte? Wissen Sie genau welche Risiken ausgeschlossen sind? Würden Sie einen Vertrag über 720.000 € unterzeichnen, wenn Sie nicht sicher sind, ob dieser leistet?

Solche Verträge haben oftmals Einschränkungen, anders wäre der Preis nicht zu erklären. Denn der Preis hängt nicht originär mit der Auszahlung einer Provision oder Courtage an den Vermittler zusammen. Das ist ein hartnäckiger Mythos. Der Versicherungsbeitrag beim Vergleichsportal ist identisch mit dem Preis beim Makler. Jedoch verzichten Sie auf die Leistung einer individuellen Beratung.

2. Fehler: Eigenständige Lösung ohne Beratung

Die eigenständige Lösung sieht häufig folgendermaßen aus: Das Antragsformular für die Berufsunfähigkeitsversicherung wird bei einem Vergleichsportal oder von der Webseite der Versicherungsgesellschaft geladen. Als Versicherungsnehmer füllen Sie die markierten Felder aus und der Antrag wird verschickt. Jedoch Hand aufs Herz: haben Sie die Vertragsbedingungen im Detail gelesen?

Kennen Sie Begriffe wie vorvertragliche Anzeigenpflichtverletzung, Obliegenheit oder abstrakte Verweisung im Detail und verstehen Sie den Kontext der Begriffe? Haben Sie Ihre Krankenakte angefordert, um die Gesundheitsfragen korrekt zu beantworten? Erfahrungsgemäß erledigen das nur die Wenigsten.

Das größte Risiko dabei sind falsche oder unvollständige Angaben bei den Gesundheitsfragen. Finden sich in der Krankenakte Diagnosen, die einen Versicherungsabschluss erschweren oder gar verhindern? Im Leistungsfall wird der Versicherer prüfen, ob die Angaben zu den Gesundheitsfragen den tatsächlichen Gesundheitszustand abbilden. Und dazu wird die Gesellschaft bei Antrag auf Berufsunfähigkeit auch die Krankenakten einsehen wollen. Passt dort etwas nicht zusammen, kann es zu einer Ablehnung des Antrags auf Berufsunfähigkeit kommen. Das wäre der schlimmste Fall.

3. Fehler: Vermittler sind nur auf Courtage und Provision aus

Ja, Vermittler bekommen bei der erfolgreichen Vermittlung einer Berufsunfähigkeitsversicherung eine Vergütung vom Versicherer. Doch diese umfasst vor dem Abschluss eines geeigneten Vertrages eine umfassende Beratung. Auch die Betreuung des Vertrags in Fällen von Beitragsanpassungen oder Dynamiken sind darin enthalten. Jeder Bedarf ist außerdem individuell und von verschieden Faktoren abhängig. Ein Beamter hat zum Beispiel andere Voraussetzungen als der Selbständige oder ein Angestellter.

Eine Beratung bietet ihnen wertvolle Informationen über:

Im Idealfall gehört dazu auch eine saubere Aufbereitung ihrer Kranken- bzw. Patientenakte. Wir können aus unserer Erfahrung nur dringend anraten, sich umfassend beraten zu lassen. Mit dem Versicherungsmakler Ihres Vertrauens können Sie verschiedene Deckungskonzepte der Versicherer überblicken und erhalten einen umfassenden Marktüberblick. So finden Sie das passende Angebot.

4. Fehler: Nur die Berufsunfähigkeitsversicherung im Blick

Wenn Sie sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden, sollten Sie auch das Thema Krankentagegeld im Blick haben. Meist geht einer Berufsunfähigkeit eine längere Phase der Erkrankung voraus. Und diese Zeit will auch finanziert sein, damit Sie Ihren Lebensstandard halten können. Die Höhe des Krankengelds sollte im beste Fall auf die Höhe der monatlichen Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung abgestimmt sein. So verhindern Sie böse Überraschungen beim Wechsel von der Arbeitsunfähig zur Berufsunfähig. Auch diese Themen sind Bestandteil einer umfassenden Beratung durch den Vermittler.

Gleiches gilt für eine passende Rechtschutzversicherung. Leider gibt es gerade bei Berufsunfähigkeitsfällen immer wieder gerichtliche Auseinandersetzungen zwischen Versicherungsnehmer und Versicherungsgesellschaft. In dieser Situation hilft eine gute Rechtschutz, damit Sie den Klageweg beschreiten können.