Was sind Assistance-Leistungen in der BU-Versicherung?

Christian Müller | Versicherungsberater | Stand 11.12.2020

Assistance-Leistungen in der BU-Versicherung

Die vertraglichen Leistungen

Im vertraglichen Bereich bieten einige Versicherer telefonische Hilfestellung bei der Beantragung von Leistungen. Im Vordergrund steht dabei die Unterstützung bei der Antragsstellung. Sie erfahren im Leistungsfall, welche konkreten Abläufe zur Beantragung der BU-Rente erforderlich sind und welchen Zeitraum die Leistungsbearbeitung in Anspruch nimmt. Sie erhalten außerdem Informationen über die Ansprüche gegenüber dem gesetzlichen Renten- und Unfallversicherungsträger. Die vertragliche Unterstützung kann weder die Anzeigefristen für Leistungsfälle noch die zinslose Stundung der zu zahlenden Versicherungsbeiträge ergänzen. Daher sind vereinzelt eine Verzinsung eines eventuellen Rückerstattungsanspruchs zu finden. Bei Leistungsbearbeitungszeiten die sich – je nach Schwere des Falls – durchaus auch über einen längeren Zeitraum erstrecken können.

Die Vereinbarung einer “AU-KLAUSEL”

Eine reibungslose Abwicklung bei einem späteren Leistungsfall bestimmt sich bereits bei Abschluss des Vertrages. Damit Sie im Leistungsfall bereits ab der Bearbeitung Ihres Antrages eine Geldzahlung erhalten, sollten Sie auf die sogenannte AU-Klausel achten, denn der Zeitraum einer Antragsprüfung kann bis zu 24 Monate ausgeweitet werden. Mit der AU-Klausel erhalten sie auch bei solch einem komplexen Leistungsfall über einen komfortablen Zeitraum heraus eine Geldzahlung. Einige Versicherer beginnen mit Ihrer Leistung bereits, wenn sechs Monate Arbeitsunfähigkeit durch einen Behandler nachgewiesen werden.

Der Beginn der Zahlungen, wenn nach vier Monaten Arbeitsunfähigkeit weitere zwei Monate attestiert werden. Dann beginnen die Leistungen des Versicherers bereits. Nach zwei Monaten auch rückwirkend bis zum ersten Tag der Meldung einer Arbeitsunfähigkeit.

Weitere Informationen zum Beginn der Berufsunfähigkeit finden sie hier: Beginn der Berufsunfähigkeit

Das Kleingedruckte in den Versicherungsbedingungen

Ein genauer Blick in die Versicherungsbedingungen ist wichtig und existenziell. Daher sollten Sie auf folgende Bedingungen im Kleingedruckten achten:

In diesen Bereich fallen auch Leistungsanerkenntnisse, wenn andere leistungsauslösende Faktoren vorliegen. Hier spreizt sich das Marktangebot deutlich.

So ist es denkbar, dass Sie bereits in folgenden Fällen Leistungen beziehen können:

Solche Regelungen finden sich für gewöhnlich bei Unfallversicherungen Pflegeversicherungen oder auch Dread Disease Konzepten wieder.

Die Informations- und Beratungsleistungen

Eine zweite wichtige Kategorie betrifft Assistance-Leistungen, die im Leistungsfall relevant sind. Diese betreffen den Bereich der Informations- und Beratungsleistungen. Auch hier werden zunehmend unterstützende Leistungen durch die Versicherer angeboten und die Marktspreizung erhöht sich deutlich.

Dieser Leistungskatalog kann eine Vielzahl an Leistungen umfassen wie zum Beispiel:

Leistungen zur Wiedereingliederung

Der dritte Bereich umfasst Maßnahmen, um wieder am Erwerbsleben teilzunehmen. Das beginnt bei finanzieller Unterstützung bei baulichen Gegebenheiten. Dazu zählen bspw. Finanzmittel, um die Wohnung und den Arbeitsplatz so umzugestalten, dass einer Berufsausübung nichts mehr im Wege steht. Auch die Umschulung in einen neuen Beruf werden hierbei abgedeckt. Rehabilitationsmaßnahmen, die Begleitung bei der Umorganisation und Wiedereingliederungsmaßnahmen runden das Versicherungsprodukt ab. In einigen Tarifen ist die Zahlung der sechsfachen Monatsrente vorgesehen, wenn der Kunde nach einer Zeit der Berufsunfähigkeit in den Job zurückkehrt. Stand 2020 ist festzustellen, dass immer mehr Versicherungsunternehmen dazu übergehen den Katalog der Assistenzleistungen auszuweiten. Und das dürfte auch die Zukunft des Versicherungskonzeptes Berufsunfähigkeitsversicherung sein.

Eintritt des Leistungsfalles: Darauf sollten Sie achten

Nun stellt sich die Frage, was genau zu tun ist, wenn der Leistungsfall eintritt. Eine professionelle Begleitung im Versicherungsfall hilft Ihnen dabei die richtigen Anträge zu stellen. Denn auch bei den genannten Versicherungsprodukten kann die Tücke im Detail liegen. Beginnend bei der korrekten Antragsstellung für den Bezug einer Berufsunfähigkeitsrente. Dazu gehört eine saubere Aufbereitung der Gesundheitshistorie, denn im Leistungsfall sind Sie beweispflichtig. Das bedeutet zum Beispiel eine Prüfung Ihrer Gesundheitsakte. Nichts ist ärgerlicher, als ein abgelehnter Leistungsantrag aufgrund von Umständen in der Patientenakte, anhand derer der Versicherer im Fall einer vorvertraglichen Anzeigepflichtverletzung Sachverhalte findet, die ihn von der Leistungspflicht befreien.

Genauso entscheidend ist die präzise Darstellung Ihres Berufsbilds und der aktuellen Situation warum sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Die Anforderungen des § 172 VVG müssen bei Antragsstellung bewiesen werden, um einen Leistungsanspruch zu haben. Ebenso sind die Voraussetzungen für den Bezug von Assistance-Leistungen zu prüfen und gegenüber weiteren bestehenden Versicherungsprodukten abzugrenzen. Damit vermeiden Sie böse Überraschungen wie beispielsweise eine Aufforderung zur Rückzahlung erhaltener Krankentagegeld-Leistungen seitens dem Versicherer.

Wir begleiten Sie aktiv beim Prozess: Berufsunfähigkeitsrente beantragen. Gemeinsam und mit dem richtigen Vorgehen werden wir Ihre Rechte wahrnehmen. Damit Sie genau die Unterstützung bekommen, die Sie im Fall der Fälle benötigen.