Was sind Assistance-Leistungen in der BU-Versicherung?

  • Zusätzliche Leistungen bei der BU-Versicherung

  • Beratung bei der Wahl der richtigen BU-Versicherung

  • Tarife vergleichen & Inhalte verstehen

Der Katalog der Assistenzleistungen weitet sich zunehmend aus. Hier dürfte die Zukunft des Versicherungskonzeptes Berufsunfähigkeitsversicherung liegen.

Christian Müller
Experte für Berufsunfähigkeit

Jetzt kostenlose Erstberatung sichern

Christian Müller | Versicherungsberater | Stand 11.12.2020

Assistance-Leistungen in der BU-Versicherung

Das Wichtigste in Kürze

  • Vertragliche Leistungen umfassen die Unterstützung Ihres Versicherers bei der Antragsstellung. Eine reibungslose Abwicklung bei einem späteren Leistungsfall bestimmt sich bereits bei Vertragsabschluss.
  • Damit Sie im Leistungsfall schon ab der Bearbeitung Ihres Antrages eine Geldzahlung erhalten, sollten Sie auf die sogenannte AU-Klausel achten.
  • Im Bereich der Informations- und Beratungsleistungen werden immer mehr unterstützende Leistungen angeboten, wie bspw. eine 24 Stunden Hotline, Organisation von Krankentransporten oder Alltagsleistungen.
  • Eine weitere Assistance-Leistung umfasst die Wiedereingliederung oder Umschulung, um wieder am Erwerbsleben teilzunehmen.
  • Beim Eintritt des Leistungsfalls hilft Ihnen eine professionelle Begleitung dabei die richtigen Anträge zu stellen. Hier können wir Sie aktiv begleiten, damit Sie Ihre Rechte wahrnehmen können.

Viele Berufsunfähigkeitsversicherungen unterscheiden sich in den Assistance-Leistungen. Das sind Leistungen, die der Versicherer ergänzend zum Hauptvertrag der Berufsunfähigkeitsversicherung anbietet. Generell lassen sich diese in drei große Bereiche gliedern.

  • Vertragliche Leistungen neben der Produktleistung
  • Informations- und Beratungsleistungen
  • Wiedereingliederung oder Umschulung als konkrete Hilfestellungen im Alltag und während der Dauer des Leistungsbezugs

Wir zeigen Ihnen genau, wie sich die einzelnen Bereiche der Assistance-Leistungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung unterscheiden und von welchen Vorteilen Sie profitieren können.

Berufsunfähigkeit richtig beantragen

  • Individuelle Prüfung & schnelle Ersteinschätzung
  • Fehler vermeiden & Antrag korrekt stellen
  • Kein Kostenrisiko: unser Honorar wird nur bei Erfolg fällig

Die vertraglichen Leistungen

Im vertraglichen Bereich bieten einige Versicherer telefonische Hilfestellung bei der Beantragung von Leistungen. Im Vordergrund steht dabei die Unterstützung bei der Antragsstellung. Sie erfahren im Leistungsfall, welche konkreten Abläufe zur Beantragung der BU-Rente erforderlich sind und welchen Zeitraum die Leistungsbearbeitung in Anspruch nimmt. Sie erhalten außerdem Informationen über die Ansprüche gegenüber dem gesetzlichen Renten- und Unfallversicherungsträger. Die vertragliche Unterstützung kann weder die Anzeigefristen für Leistungsfälle noch die zinslose Stundung der zu zahlenden Versicherungsbeiträge ergänzen. Daher sind vereinzelt eine Verzinsung eines eventuellen Rückerstattungsanspruchs zu finden. Bei Leistungsbearbeitungszeiten die sich – je nach Schwere des Falls – durchaus auch über einen längeren Zeitraum erstrecken können.

Die Vereinbarung einer “AU-KLAUSEL”

Eine reibungslose Abwicklung bei einem späteren Leistungsfall bestimmt sich bereits bei Abschluss des Vertrages. Damit Sie im Leistungsfall bereits ab der Bearbeitung Ihres Antrages eine Geldzahlung erhalten, sollten Sie auf die sogenannte AU-Klausel achten, denn der Zeitraum einer Antragsprüfung kann bis zu 24 Monate ausgeweitet werden. Mit der AU-Klausel erhalten sie auch bei solch einem komplexen Leistungsfall über einen komfortablen Zeitraum heraus eine Geldzahlung. Einige Versicherer beginnen mit Ihrer Leistung bereits, wenn sechs Monate Arbeitsunfähigkeit durch einen Behandler nachgewiesen werden.

Daneben gibt es weitere Varianten wie zum Beispiel:

Der Beginn der Zahlungen, wenn nach vier Monaten Arbeitsunfähigkeit weitere zwei Monate attestiert werden. Dann beginnen die Leistungen des Versicherers bereits. Nach zwei Monaten auch rückwirkend bis zum ersten Tag der Meldung einer Arbeitsunfähigkeit.

Weitere Informationen zum Beginn der Berufsunfähigkeit finden sie hier: Beginn der Berufsunfähigkeit

Das Kleingedruckte in den Versicherungsbedingungen

Ein genauer Blick in die Versicherungsbedingungen ist wichtig und existenziell. Daher sollten Sie auf folgende Bedingungen im Kleingedruckten achten:

  • Auf Leistungen aus anderen Kanälen wie Krankentagegeld, Krankenhaustagegeld oder Lohnfortzahlungen
  • Auf Leistungen aus einer Unfallrente
  • Auf begrenzte Leistungen bis zu einem Höchstbetrag

In diesen Bereich fallen auch Leistungsanerkenntnisse, wenn andere leistungsauslösende Faktoren vorliegen. Hier spreizt sich das Marktangebot deutlich.

So ist es denkbar, dass Sie bereits in folgenden Fällen Leistungen beziehen können:

  • Bei der Feststellung von Pflegebedürftigkeit
  • Einer schweren Erkrankung eines Kindes
  • Bei der Diagnose einer schweren Krankheit, die voraussichtlich zum Tode führt

Solche Regelungen finden sich für gewöhnlich bei Unfallversicherungen Pflegeversicherungen oder auch Dread Disease Konzepten wieder.

Berufsunfähigkeit richtig beantragen

  • Individuelle Prüfung & schnelle Ersteinschätzung
  • Fehler vermeiden & Antrag korrekt stellen
  • Kein Kostenrisiko: unser Honorar wird nur bei Erfolg fällig

Die Informations- und Beratungsleistungen

Eine zweite wichtige Kategorie betrifft Assistance-Leistungen, die im Leistungsfall relevant sind. Diese betreffen den Bereich der Informations- und Beratungsleistungen. Auch hier werden zunehmend unterstützende Leistungen durch die Versicherer angeboten und die Marktspreizung erhöht sich deutlich.

Dieser Leistungskatalog kann eine Vielzahl an Leistungen umfassen wie zum Beispiel:

  • Eine 24 Stunden Hotline
  • Hilfestellungen bei der Organisation von Krankentransporten
  • Reiseleistungen, wenn der Leistungsfall im Ausland eintritt
  • Die Organisation einer Haushaltshilfe oder die einer Kinderbetreuung
  • Die Planung eines Therapieplans
  • Benötigte Heil- und Hilfsmittel
  • Beratungen zur Stressbewältigung
  • Ernährungsplanung und gesundheitliche Prophylaxe
  • Arzneimittelberatung
  • Medizinische Zweitmeinung
  • Beratung zur Umorganisation des Arbeitsplatzes

Leistungen zur Wiedereingliederung

Der dritte Bereich umfasst Maßnahmen, um wieder am Erwerbsleben teilzunehmen. Das beginnt bei finanzieller Unterstützung bei baulichen Gegebenheiten. Dazu zählen bspw. Finanzmittel, um die Wohnung und den Arbeitsplatz so umzugestalten, dass einer Berufsausübung nichts mehr im Wege steht. Auch die Umschulung in einen neuen Beruf werden hierbei abgedeckt. Rehabilitationsmaßnahmen, die Begleitung bei der Umorganisation und Wiedereingliederungsmaßnahmen runden das Versicherungsprodukt ab. In einigen Tarifen ist die Zahlung der sechsfachen Monatsrente vorgesehen, wenn der Kunde nach einer Zeit der Berufsunfähigkeit in den Job zurückkehrt. Stand 2020 ist festzustellen, dass immer mehr Versicherungsunternehmen dazu übergehen den Katalog der Assistenzleistungen auszuweiten. Und das dürfte auch die Zukunft des Versicherungskonzeptes Berufsunfähigkeitsversicherung sein.

Eintritt des Leistungsfalles: Darauf sollten Sie achten

Nun stellt sich die Frage, was genau zu tun ist, wenn der Leistungsfall eintritt. Eine professionelle Begleitung im Versicherungsfall hilft Ihnen dabei die richtigen Anträge zu stellen. Denn auch bei den genannten Versicherungsprodukten kann die Tücke im Detail liegen. Beginnend bei der korrekten Antragsstellung für den Bezug einer Berufsunfähigkeitsrente. Dazu gehört eine saubere Aufbereitung der Gesundheitshistorie, denn im Leistungsfall sind Sie beweispflichtig. Das bedeutet zum Beispiel eine Prüfung Ihrer Gesundheitsakte. Nichts ist ärgerlicher, als ein abgelehnter Leistungsantrag aufgrund von Umständen in der Patientenakte, anhand derer der Versicherer im Fall einer vorvertraglichen Anzeigepflichtverletzung Sachverhalte findet, die ihn von der Leistungspflicht befreien.

Genauso entscheidend ist die präzise Darstellung Ihres Berufsbilds und der aktuellen Situation warum sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Die Anforderungen des § 172 VVG müssen bei Antragsstellung bewiesen werden, um einen Leistungsanspruch zu haben. Ebenso sind die Voraussetzungen für den Bezug von Assistance-Leistungen zu prüfen und gegenüber weiteren bestehenden Versicherungsprodukten abzugrenzen. Damit vermeiden Sie böse Überraschungen wie beispielsweise eine Aufforderung zur Rückzahlung erhaltener Krankentagegeld-Leistungen seitens dem Versicherer.

Wir begleiten Sie aktiv beim Prozess: Berufsunfähigkeitsrente beantragen. Gemeinsam und mit dem richtigen Vorgehen werden wir Ihre Rechte wahrnehmen. Damit Sie genau die Unterstützung bekommen, die Sie im Fall der Fälle benötigen.

RWM - Ihr Partner für Berufsunfähigkeit

Erfahren

Über 300 Mandanten haben wir erfolgreich zu Ihrer Berufsunfähigkeitsrente verholfen.

Fair

Wir können auf Erfolgsbasis arbeiten – erst wenn der Versicherer leistet, berechnen wir unserer Honorar.

Kompetent

Mehr als 97 Prozent der von uns begleiteten Leistungsanträge werden bewilligt.

Spezialisiert

Als Versicherungsberater sind wir auf BU-Leistungsfälle spezialisiert – daran arbeiten wir jeden Tag.

Kostenfrei Erstberatung: Jetzt Termin vereinbaren